Mutuelle frais réels : quelles formules santé assurent un remboursement 100 % intégral en dentaire, optique et lors des soins onéreux

Une mutuelle aux frais réels effectue un remboursement à 100% des dépenses engagées pour la santé et laisse 0 € de reste à charge suite aux soins dentaires, optiques, etc. et à chaque fois que des dépenses redoutables s'annoncent (chirurgies, hospitalisations, etc.).

Appelée aussi « Mutuelle 100 % FR », il en existe plusieurs formules à comparées en ligne sur ce site. Les plus avantageuses sont créées par Apicil, Apivia et autres compagnies et ont pour signe distinctif l'inscription « Reste à charge zéro » accolée à leurs garanties prévues pour soulager intégralement l'assuré d'un ou de plusieurs types de frais médicaux.

Les mutuelles aux frais réels ne se limitent pas à l'application du dispositif « 100 % Santé » imposant le remboursement total de prothèses dentaires, lunettes et audioprothèses aux prix règlementés. Elles vont plus loin par la prise en charge de frais non acceptés par la sécurité sociale comme ceux de l'implantologie dentaire sans laisser de restes à charge importants grâce à des forfaits supérieurs à 1600 €/an et par personne. De même, ce genre de complémentaires santé s'avère formidable pour prendre en charge toutes les dépenses des chirurgiens quelle que soit l'opération effectuée.

Comparez les mutuelles santé

Mutuelle aux frais réels : recensement des formules santé avec remboursement intégral en dentaire et autres soins coûteux et de leurs garanties 100 % anti-reste à charge ?

Une bonne mutuelle qui rembourse à 100 % des frais réels, prend en charge l'intégralité du ticket modérateur et des dépassements d'honoraires laissés à la charge du patient par la sécurité sociale. Elle réduit aussi à 0 € les dépenses supportées par un patient après des soins dentaires, chirurgies, hospitaliers, optiques ou de conforts refusés par la CPAM, etc.
La liste des meilleures mutuelles et assurances santé qui concrétisent un remboursement aux frais réels est composée par :

Ainsi, l'assuré est en droit de s'attendre à deux avantages inaltérables avec ce genre de complémentaires santé 100 % FR :

• un remboursement à plus de 375 % et pouvant atteindre 600 % sont la norme face à la majorité des frais médicaux importants reconnus par l'assurance maladie. Cela englobe notamment les soins et les prothèses dentaires, les chirurgies et les consultations médicales.
• Des remboursements supérieurs aux plafonds imposés aux complémentaires santé par le dispositif 100 % Santé comme par exemple la limite de 850 € pour les lunettes et 1700 € pour une audioprothèse.

Pour trouver facilement une mutuelle santé aussi performante, le comparateur conseille de cibler les formules haut de gamme avec un large panel de garanties médicales les plus importants pour être remboursé intégralement. La suite en détaille 2 exemples :

• La mutuelle aux frais réels qui rembourse la chirurgie et l'hospitalisation avec la garantie d'un reste à charge de 0 € même pour la chambre particulière

  Une mutuelle avec un taux à partir de 350 % est indiquée pour assurer un reste à charge de 0 € sur la totalité des frais de chirurgie et des soins hospitaliers post-opératoires. Il est aussi utile qu'elle permette d'obtenir un forfait minimum de 80 €/jour pour la chambre, le lit accompagnant et autres convenances.
  De même, une mutuelle aux frais réels pour l'hospitalisation rembourse le forfait journalier au moindre centime.
  Des complémentaires santé aux remboursements aussi forts pour les frais de la chirurgie et l'hôpital sont conçues par SwissLife, Identités Mutuelle et bien d'autres compagnies.

• Mutuelle santé aux frais réels pour rembourser intégralement le dentaire et l'optique ?

  Une mutuelle qui rembourse aux frais réels pour le dentaire et l'optique auditifs est reconnaissable grâce à :

  • ses taux qui dépassent 450 % pour les soins des dentistes
  • l'absence de plafonds serrés pour couvrir le prix des lunettes de classe B.

  Pour plus de détail, le remboursement d'une mutuelle dentaire aux frais réels est envisageable à partir d'un forfait de 500 € par prothèse (couronne) ou implants. Cette prise en charge dépasse 3000 €/an pour les soins dentaires prothétiques permettant de couvrir la totalité des frais chez le dentiste même sans l'intervention de l'assurance maladie.

  Quant au remboursement de l'optique, une mutuelle aux garanties renforcées présente nécessairement des forfaits allant jusqu'à 800 € pour une paire de lunettes avec des verres complexes. Ce genre de complémentaires santé est avantageux pour une famille avec plusieurs membres subissant une baisse de vue.

  Toutefois, les plus économes peuvent obtenir un remboursement sans reste à charge pour les appareillages optiques et dentaires avec une mutuelle santé dotée uniquement de l'option « 100 % Santé ».

Pour affiner votre choix d'une formule assurant un reste à charge nul, il est primordial d'approfondir vos connaissances sur le mode de remboursement par la mutuelle. En effet, il est fréquent qu'un taux de 150 % soit amplement suffisant face aux dépenses médicales modérées d'un patient qui fréquente uniquement les praticiens du secteur 1 en respectant le parcours de soins coordonnés et ayant peu de recours aux dentistes et opticiens. Alors, il devient inutile de payer des cotisations élevées.

Dans d'autres cas, obtenir un remboursement aux frais réels par la mutuelle est possible uniquement avec une formule haut de gamme affichant des taux toujours supérieurs à 350 %. C'est notamment le cas quand un patient préfère les médecins du secteur 2 sans rechigner le paiement de dépassement d'honoraires, vu que la santé n'a pas de prix et mérite de faire un bon choix de formule.

Mutuelle aux frais réels : autant éviter les formules couvrant le « 100 % Santé » uniquement !

La confusion entre mutuelle aux frais réels et une formule couvrant uniquement le « 100 % Santé » est des plus communes. Si le 1er type d'offres est doté de garanties très efficaces pour éviter les restes à charge, le 2ème est bridé par la loi et ne rembourse en totalité que :

• les prothèses dentaires et les lunettes de classe A
• les audioprothèses de classe B

Ces dernières sont considérées comme des produits de qualité limitée et donne peu de choix à l'assuré au moment de se soigner.

Bien entendu, il existe des mutuelles 100 % Santé avec des garanties plus complètes. Dans ce cas, il s'agit de formules avec des taux de remboursements élevés et intégrant les caractéristiques des complémentaires santé à la carte. Elles permettent de mixer les avantages des deux types d'offres santé, notamment la possibilité d'un remboursement aux frais réels pour des postes comme le dentaire.
Dans ce sens, une comparaison en ligne reste indispensable pour choisir une mutuelle avec des remboursements sans faille.

Article mis à jour le 10/05/2024 | Par Mutuelles-comparateur.fr