Mutuelle frontalier : quel prix pour une complémentaire santé pour un travailleur en Suisse, au Luxembourg ou un autre paye limitrophe selon le comparateur ?

Une mutuelle frontalier permet au travailleur en Suisse, au Luxembourg ou dans un autre État limitrophe de la France d'obtenir, dès le prix de 27 €, une formule santé répondant à deux exigences :

• des garanties médicales actives des deux côtés de la frontière (le pays de résidence et le pays de travail)
• l'adaptabilité au régime social du pays d'accueil où il travaille comme LAMal en Suisse et la CNS au Luxembourg.

Différentes compagnies comme April, Cegema, SwissLife, Allianz et autres proposent ce genre de mutuelles pour les frontaliers. Leurs prix sont en moyenne de 85 €/mois pour un célibataire et peuvent varier selon l'âge, le pays d'accueil et le niveau de garantie choisi.

Le comparatif de mutuelles est parmi les mieux indiqués pour les frontaliers afin de savoir quelle formule choisir que vous soyez à la recherche d'une :

• mutuelle frontalier suisse à un tarif avantageux
• mutuelle frontalier luxembourgeois
• mutuelle pour une travailleur dans un autre pays limitrophe

Dans la suite, vous trouvez aussi des comparaisons entre des formules adaptées pour des personnes vivants des deux côtés de la frontière.

Mutuelle frontalier suisse : quels sont les prix des formules suivant le régime de base choisi par l'adhérent et quelles sont les offres santé à comparer pour un bon choix ?

Le prix moyen d'une mutuelle pour frontalier suisse est de 120 € pour une personne de 30 ans sachant que les tarifs sont généralement compris entre 92 à 185 € selon le niveau de garantie de la formule choisie.

Toutefois, les conventions entre ce pays et la France permettent de choisir le régime de base (d'assurance maladie) souhaité selon le « droit d'option ». Cela permet de modifier le coût de la mutuelle du travailleur frontalier et les prix minimums à prévoir avoisinent les :

• 84 € pour la mutuelle d'une personne de 20 ans ayant pris le régime de sécurité sociale français en s'affiliant à la Protection Universelle Maladie PUMA (ex CMU)
• 72 € pour une complémentaire santé d'un jeune célibataire ayant préféré le régime suisse de LAMal.

Vu la différence de prix, plusieurs compagnies proposent leurs formules de mutuelles pour frontaliers suisses selon 2 gammes : l'une pour les affiliés de la PUMA et l'autre pour ceux de la LAMal. C'est le cas avec les compagnies suivantes :

Exemples d'offres de mutuelles pour frontaliers suisses

A ce stade, il est intéressant de comprendre pourquoi, il existe une différence de prix entre les mutuelles pour les personnes ayant choisi un régime de base plutôt qu'un autre. Pour cela, un comparatif des garanties est nécessaire :

Comparatif de mutuelles pour frontaliers suisses ayant différents régimes de base

(Garanties aux meilleurs niveaux de garanties)

La comparaison révèle la raison pour laquelle les mutuelles pour frontaliers sous LAMal sont à des prix moins chers que ceux des formules proposées aux affiliés de la PUMA. En effet, le régime de base suisse couvre intégralement des frais médicaux important comme ceux des hospitalisations, des chirurgies, etc. rendant l'intervention de la complémentaire santé inutile.

Mutuelle frontalier au Luxembourg : de combien est le prix d'une formule pour la personne active sur les deux côtés de la frontière franco-luxembourgeoise lors de faire un comparatif ?

Les prix des mutuelles pour frontaliers Luxembourg oscille entre 37 € à 108 €/mois (à 30 ans) suivant l'efficacité de la formule choisie. Toutefois, le tarif moyen est de 68 €. Quant aux couples de 40 à 50 ans, la moyenne des cotisations est de 126 €/mois.

Pour une personne résidant en France et travaillant sur le Grand-Duché, les prix des mutuelles précédents résultent de l'obligation de s'affiler à la Caisse nationale de santé (CNS) du Luxembourg. Ce dernier laisse une plus grande part des frais médicaux à supporter par la complémentaire santé en comparaison avec l'assurance maladie française.

Toutefois, le régime fiscal du duché permet de déduire des impôts une bonne partie du prix cotisé pour la complémentaire santé à condition que :

• Le frontalier ait demandé d'être assimilation au résident luxembourgeois
• La réalisation d'une déclaration fiscale au Grand-Duché en fournissant le « certificat annuel de rémunération » et une attestation de cotisation de la part de l'assureur.

Une fois ces étapes franchies, le prix annuel de la mutuelle du frontalier est en grande partie déductible des impôts. Cela revient à avoir une formule santé gratuite dans le meilleur des cas, sachant que la déduction ne peut pas dépasser 672 €/an et par personne appartenant au ménage.

Hormis cela, le prix de la mutuelle d'un frontalier franco-luxembourgeois varie suivant les garanties prévues dans la formule et le comparatif suivant permet de s'en rendre compte.

Comparatif de mutuelle frontalier au Luxembourg suivant les prix et les garanties

(Les tarifs indiqués sont le minimum auprès d'une mutuelle du groupe Malakoff Humanis)

Plusieurs mutuelles partenaires du comparateur proposent des complémentaires santé pour travailleurs vivant entre la France et le Grand-Duché. Vous pouvez les découvrir lors de réaliser des devis en ligne.

Mutuelles pour frontaliers : quels sont les prix annoncés pour qu'un travailleur assure sa santé en Belgique, Allemagne ou un autre pays limitrophe ?

Le comparateur de mutuelles santé pour frontaliers met en évidence les prix des formules proposées par les compagnies présentes dans les pays voisins outre la Suisse, le Luxembourg. Le tableau suivant donne un aperçu des tarifs moyens en Allemagne, Belgique…

Prix moyens de mutuelles santé pour frontaliers dans certains pays limitrophes

(Tarif pour des actifs de 30 à 45 ans)

Des prix proches à ceux mentionnés ci-dessus sont conseillés afin d'obtenir une bonne mutuelle pour un travailleur frontalier avec des remboursements entre 170 et 250 % pour les hospitalisations et les consultations. Cela dit, les variations flagrantes entre les cotisations dans chaque pays sont directement liées aux multiples régimes de base auxquels les complémentaires santé doivent s'adapter comme :

• La Seguridad Social en Espagne
• Les Différents régimes sociaux en fédération d'Allemagne composée de 16 Länder
• L'INAMI sur le territoire Belge, etc.

Ces régimes de base sont obligatoires tant que le travailleur frontalier travail dans un pays limitrophe et réside sur le territoire Français (au moins 1 jour par semaine). En effet, les lois de l'Union Européenne imposent de s'affilier au régime d'assurance maladie du pays d'accueil dans ce genre de situation.

Cela contraste avec la Suisse où le travailleur dispose du « droit d'option ». Ce dernier donne 3 mois pour demander l'affiliation à la LAMal ou à la Sécurité Sociale française.

Quel que soit le régime de base, le comparateur permet d'économiser de 5 à 10 % sur le prix de la mutuelle santé frontalière.

Mutuelles de frontaliers : qu'examiner en plus du prix lors de passer par un comparateur pour s'assurer des garanties médicales fonctionnelles dans les pays limitrophes ?

La comparaison des prix des mutuelles frontalières reste un détail à inspecter parmi d'autres. En effet, pour savoir quelle formule santé prendre en Luxembourg, Suisse ou autre pays, il est bon de vérifier plusieurs points :

• Une assistance en cas d'hospitalisation à l'étranger
• La conformité aux exigences imposées par le Centre des liaisons européennes et internationales de Sécurité sociale (CLEISS) pour être efficaces des 2 cotées de la frontière.
• Le bon remboursement des téléconsultations afin d'avoir l'avis du médecin préféré quelle que soit sa nationalité.

Dans tous les cas, le travailleur dans des pays frontaliers a intérêt de faire des devis comparatifs afin de constituer un avis sur les tarifs chez différents assureurs et prendre une mutuelle à prix raisonnable.

Article mis à jour le 14/02/2025 | Par Mutuelles-comparateur.fr